開業して１年以上の方のページ３／４
どこから借りるか、借りることができるか
基本中の基本「どこから借りるか、借りられるかということです。ここらへんは、開業して１年以上たった経営者の方々には失礼かもしれませんが、お金を貸してくれるところをリストアップしてみました。
1／取引銀行
あなたの会社の担当者がいる銀行。
単に口座を置いているだけの銀行とは違います。
2／制度融資
信用保証協会付融資や国民生活金融公庫など。他と比べると低利で、無担保無保証で借りれる場合もありますね。
3／大手銀行の中小企業向け融資商品
さいきん増えてきました。1よりも金利は少し高めですね。
4／ノンバンク
3と同じくらいか、もう少し高めに設定しているところが多いようです。
5／商工ローン
決済は早いのですが、1〜4より金利がグッと高めです。
6／ヤミ金融
無届の業者で、法定金利より高い金利のところがほとんどです。
「借金で一家錐散」「借金苦で自殺」といった、つらいニュースが流れています。
最悪の事態まで考えるほど追いつめられているのは、たいてい6のヤミ金融から借りている場合です。
違法業者なので、どれほど困っていようとこういうところに行ってはいけません。
さて、1〜4の金利は、どんなに高くてもせいぜい10％程度まで。
もっと高い業者もあるかもしれませんが、たいていのところでは1桁の金利です。
ただし、5の商工ローン、ここになると金利は一気に2桁、だいたい15〜29％程度でしょうか。しかし商工ローンから借りている人も多い。なぜでしょう。
1／取引銀行がないから
金融機関は「貸すからこそ儲かる」。
とくに信金・信組などだと、「ここは大丈夫、返済してくれる」と思った取引先に対し、「ぜひ借りてほしい」というラブコールもあるほどです。金融機関とのおつきあい、ホントに大切なんですよ。
2／他の借入先を知らないから
商工ローン以外に、
上記の1〜4という安い金利の借入先があるのですが、
とくに2などは、意外と知られていないんですね。I■
3／税金を払っていないから
商工口一ンでは納税証明書は求められませんが、1〜4から借り入れようと思えば、かならず納税証明書の提出を求められます。
しかし！
納税していない（申告していない）事業者、延滞している事業者にはぜったいに貸してくれません。当たり前ですね。
4／せっぱつまっているから
xx日にいくら入金があるから、それでxx日のいくらの支払いに充てて…
といったお金の流れを見ておかないと、急にお金がいる」という事態になります。ホントは急でも何でもない、その日の支払いは前から決まっいることなのですが。
そして、そんな「急な事態」に素早く対応できるのが商工口一ンになります。1〜4では、申請から実存の振込まで1ケ月程度かかります。
5／1〜4からは断られたから
あちこちから借りまくっていて、１〜４からすべて断られ、５に来るパターン。これも意外と多いケースです。
ここまできたら・・・・どうしようもないですね。打つ手がありません。
●結論【1〜4で止めておこう。そして、その方策は難しくない【
開業資金
私は商工ローンを完全には否定しません。
しかし、ありえるのは ”つなぎ” などで、短期で借りる場合のみです。
期間は、せいぜい3ケ月まで。
ちょっと考えてみればわかることです。
今どき、年利で2割も3割も利潤を生む事業はなかなかありません。
ということは年利で2割も3割もつくような借金は返せないのです。
上に記したように、
−−−取引銀行を作りましょう、担当者と仲良くしましょう。
一一ー「？」と思うところから借りる場合は ”その前に” どうしようもありません）周りいる誰かに相談しましょう。
一ーー税金はきちんと払いましょう。
−−−キャッシュフローはきちんと把握しましょう。
といったことは、私が今まで何度も、お客様やセミナーに来られた方に申し上げてきたことです。難しく複雑で、高度なことではない。
いわば、経営の基本。
ヤミ金融は論外です．でも商工ローンに行く前にも、どうか周りの誰か、金融に詳しい人に相談してください。
たとえば私なら、なんとか商工ローン以外の方策を考えます。
よしんば商工ローンしか道がないという結論に達しても、ではどのように素早く返済していけるのか、経営者の方と一緒になって考えます。
一つの事業を立ち上げたら、あなたは経営者。
本業以外の作業もいろいろあることを、どうかお忘れなく。